Como Funciona o Seu Ciclo Financeiro

O que é o seu ciclo financeiro

Quase ninguém organiza o dinheiro do dia 1 ao dia 31. Se o seu salário cai no dia 5, o que importa é quanto sobra até o próximo dia 5 - e não quanto sobra até a virada do calendário.

Por isso o Visor conta o seu mês a partir do início que você escolher. Esse período é o seu ciclo financeiro, e é ele que manda em praticamente todos os números do app.

Se você recebe no dia 5, por exemplo, um ciclo vai do dia 5 de um mês até o dia 4 do mês seguinte.

Como definir a data de início

Esta configuração está disponível em espaços pessoais e familiares. Espaços empresariais sempre seguem o mês do calendário.

1. Acesse /settings/general
2. Procure por Quando começa o seu ciclo?
3. Escolha uma das opções abaixo
4. Toque em Salvar

Também dá para ajustar direto pelo dashboard: toque no seletor de período no topo da tela (ele mostra o intervalo do ciclo atual) e faça a mudança por ali.

As opções disponíveis

• Em um dia fixo do mês - você escolhe um número de 1 a 31
• No 1º dia útil do mês
• No 5º dia útil do mês
• No último dia útil do mês
• No penúltimo dia útil do mês

As opções de dia útil existem porque muita empresa paga assim. Se o seu pagamento cai no 5º dia útil, escolha essa opção em vez de chutar um dia fixo - o Visor recalcula a data certa a cada mês.

Escolha o dia em que o dinheiro cai de verdade na sua conta. Se o salário costuma cair no dia 2, por exemplo, e você escolhe o 5º dia útil, tudo o que você gastar entre o dia 2 e o 5º dia útil entra no ciclo anterior. Sem salário em data fixa, mantenha o dia 1.

Escolheu um dia fixo que não existe em todos os meses, como 31? Sem problema: nos meses mais curtos o Visor usa o último dia do mês.

Enquanto o início estiver no dia 1, o Visor mostra os períodos como meses normais. A partir do momento em que você escolhe outro início, o app passa a mostrar Este ciclo junto com o intervalo de datas, para deixar claro que o período não é o mês do calendário.

O que muda quando você ajusta o ciclo

Praticamente tudo que é mensal passa a seguir o novo período:

• O Limite Disponível e o Ritmo de Gastos no dashboard
• O seu limite mensal e os limites por categoria
• Os gastos por categoria e a comparação com o período anterior
• As contas fixas e parcelamentos considerados no período
• As contribuições planejadas e realizadas na tela de Metas
• A projeção e o fluxo de caixa

Na tela de Transações, os cartões de mês mostram cada mês do calendário. Use o filtro Este ciclo para ver o intervalo do seu ciclo financeiro. Por isso, logo no começo de um ciclo, a tela de Categorias pode mostrar bem menos gastos do que a lista de Transações do mês: os gastos do começo do mês do calendário ainda pertencem ao ciclo anterior.

Na tela de contas fixas, a agenda mostra todas as ocorrências entre o primeiro e o último dia do ciclo. Quando o ciclo atravessa dois meses do calendário, a agenda reúne os dois trechos no mesmo lugar.

Como o período muda, os totais mudam junto. Um gasto do dia 2 pode sair do ciclo atual e entrar no anterior, então é normal os números se ajustarem logo depois de você salvar.

Para entender como o limite é calculado dentro do ciclo, veja Como Funciona a Projeção Mensal e o Limite Disponível.

Cada espaço tem o seu ciclo

O ciclo pertence ao espaço, e não a você. Espaços pessoais e familiares podem ter datas de início diferentes.

Espaços empresariais sempre começam no dia 1 e terminam no último dia do mês. Neles, o Visor usa termos como mês e Caixa do mês, e não mostra a configuração do ciclo.

O período que você vê é sempre o do espaço ativo naquele momento. Só quem é dono de um espaço pessoal ou familiar pode alterar essa configuração.

Ciclo financeiro não é fechamento de fatura

São duas coisas diferentes, e vale não misturar:

• O ciclo financeiro é a sua organização pessoal. Você define, e ele vale para o app inteiro
• O ciclo da fatura é do cartão. Quem define é o banco, e cada cartão tem o seu

Mudar a data de início do seu ciclo não muda a data de fechamento de nenhum cartão, nem move uma compra de uma fatura para outra. Se uma despesa apareceu numa fatura diferente da que você esperava, o motivo está em Por Que Minha Despesa Aparece no Mês Errado?.

Ainda com dúvidas? Fale com a gente no chat.